Vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì? Vay ngân hàng nào tốt nhất?

Sổ tiết kiệm là một loại chứng chỉ xác nhận quyền sở hữu tiền gửi tiết kiệm, theo quy định thì sổ tiết kiệm được xem là một loại tài sản. Vậy liệu rằng có được thế chấp sổ tiết kiệm để đảm bảo khoản vay không? Cùng tìm hiểu về vay thế chấp sổ tiết kiệm và những thông tin liên quan trong bài viết dưới đây nhé!

Vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì?

Dựa vào Điều 13 Thông tư 48/2018/TT-NHNN, tiền gửi tiết được có thể sử dụng để làm tài sản đảm bảo theo hướng dẫn của ngân hàng, tổ chức tín dụng sao cho phù hợp với quy định của Nhà nước. Việc vay thế chấp sổ tiết kiệm chính là sử dụng sổ tiết kiệm làm tài sản đảm bảo để vay vốn tại các ngân hàng. Bạn có thể sử dụng sổ tiết kiệm để vay thế chấp tại chính ngân hàng bạn mở sổ tiết kiệm, nhằm phục vụ cho các mục đích như: mua xe, mua nhà, vay tiêu dùng,...

Bạn đang xem: Vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì? Vay ngân hàng nào tốt nhất?

Hình thức vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm là gì?

Đặc điểm của hình thức vay thế chấp sổ tiết kiệm

So với hình thức vay thế chấp bằng các loại tài sản đảm bảo khác thì vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm có những đặc điểm và lợi ích sau:

• Đồng tiền cho vay là VNĐ.
• Hạn mức vay tối đa 100% (Bằng với giá trị sổ tiết kiệm).
• Phương thức vay gồm vay từng lần hoặc theo hạn mức.
• Thời hạn vay: Đối với sổ tiết kiệm không tự động tái tục, thời hạn vay tối đa là 12 tháng và không vượt quá thời hạn còn lại của sổ tiết kiệm. Sổ tự động tác tục sẽ có thời hạn vay tối đa là 12 tháng.
• Phương thức thanh toán nợ gồm trả gốc và lãi vào cuối kỳ hoặc trả lãi hàng tháng, gốc trả hàng tháng/quý/6 tháng/cuối kỳ.
• Không nhất thiết phải vay cùng ngân hàng nơi mở sổ tiết kiệm. Bạn có thể vay thế chấp sổ tiết kiệm tại một ngân hàng khác.
• Điều kiện, thủ tục vay thế chấp ngân hàng bằng sổ tiết kiệm khá đơn giản, nhanh chóng và tiết kiệm thời gian, chi phí.

Rủi ro khi thực hiện vay ngân hàng thế chấp sổ tiết kiệm

Mặc dù vay thế chấp sổ tiết kiệm mang đến nhiều lợi ích, nhưng hình thức vay vốn  này vẫn tồn tại những rủi ro. Hiện nay, có rất nhiều biến tướng gây ra những rủi ro cho ngân hàng cũng như người vay. Cụ thể như sau:

• Vì tính an toàn theo lý thuyết của việc đảm bảo tiền vay sổ tiết kiệm nên buôn lỏng và làm qua loa việc thẩm định cho vay. Điều này dẫn đến nguồn vay không có kế hoạch và mục đích sử dụng rõ ràng.
• Hiện nay, việc cán bộ ngân hàng lợi dụng vay sổ tiết kiệm để chiếm đoạt tài sản của khách hàng đang diễn ra rất nhiều. Với lòng tin, khách hàng đã đưa sổ tiết kiệm cho cán bộ ngân hàng và bị làm giả hồ sơ để cầm cố.
• Người vay sử dụng tiền gửi tiết kiệm thuộc sở hữu chung của nhiều người.
• Nếu vay thế chấp sổ tiết kiệm nhưng không hoàn tất thủ tục phong tỏa thì tiền gửi vẫn có thể bị rút ra trong quá trình cầm cố.

Bạn cần xem xét và lưu ý những rủi ro có thể gặp phải khi sử dụng sổ tiết kiệm để vay vốn

Hiện nay, những tình trạng trên xảy ra tương đối phổ biến. Tuy nhiên, hậu quả mà những rủi ro này để lại không quá lớn, các bên liên quan dễ dàng chấp nhận và xử lý ổn thỏa. Do đó, việc vay thế chấp ngân hàng bằng sổ tiết kiệm luôn là một giải tài chính an toàn. 

Ngân hàng nào hỗ trợ vay với hạn mức 100%?

Hạn mức vay thế chấp sổ tiết kiệm tối đa là 100%, nhưng sẽ phụ thuộc vào gói vay và quy định của ngân hàng. Cùng điểm qua những ngân hàng hiện đang hỗ trợ vay với hạn mức 100% nhé!

Vay thế chấp sổ tiết kiệm Sacombank

Đối với hình thức vay cùng loại tiền cầm cố, Sacombank không chỉ giải ngân nhanh chóng trong vòng 30 phút mà còn hỗ trợ hạn mức lên đến 100%. Còn đối với vay khác loại tiền cầm cố được phát hành thì Sacombank cho vay với hạn mức 95%.

Thời hạn vay linh hoạt với mức lãi suất dao động khoảng 8,5%. Ngân hàng sẽ có sự điều chỉnh lãi suất theo từng thời kỳ. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp sổ tiết kiệm Sacombank bao gồm:

• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu.
• Bản sao căn cước công dân/chứng minh nhân dân, hộ khẩu/giấy tạm trú của người vay.
• Bản chính sổ tiết kiệm hoặc chứng từ có giá cầm cố.
• Bản chính giấy xác nhận tạm khóa tài khoản (Trường hợp sổ tiết kiệm không do Sacombank phát hành).

Vay thế chấp sổ tiết kiệm Agribank

Ngân hàng Agribank hỗ trợ gói vay thế chấp sổ tiết kiệm cho khách hàng đang gửi tiền tiết kiệm tại Agribank hoặc hệ thống các ngân hàng khác trên toàn quốc. Mức lãi suất tại Agribank khá thấp, chỉ khoảng 7%/năm.

Agribank hỗ trợ hạn mức vay lên đến 100% và lãi suất ưu đãi chỉ với 7%/năm

Khi vay thế chấp ngân hàng Agribank bằng sổ tiết kiệm bạn cần chuẩn bị:

• Đơn đề nghị vay vốn.
• Chứng minh nhân dân/căn cước công dân/hộ khẩu bản chính và bản photo công chứng.
• Trình bày mục đích sử dụng vốn và phương án thanh toán nợ.

  Xem thêm: Mối Liên Hệ Giữa Lý Thuyết Dow Và Sóng Elliott Pdf Archives, Lý Thuyết Dow Là Gì

• Giấy chứng nhận sổ tiết kiệm thuộc quyền sở hữu của người vay.
• Các giấy tờ liên quan khác theo yêu cầu.

Vay thế chấp sổ tiết kiệm BIDV

Ngân hàng BIDV hỗ trợ vay thế chấp sổ tiết kiệm với hạn mức lên đến 100%. Bên cạnh đó, lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm BIDV khá ưu đãi, chỉ từ 7,2%/năm. Mức lãi suất này chỉ cố định trong một khoản thời gian và sẽ được điều chỉnh theo chính sách của ngân hàng.

Sổ tiết kiệm hay các loại giấy tờ có giá được BIDV nhận cho vay gồm:

• Giấy tờ có giá/thẻ tiết kiệm do BIDV phát hành.
• Giấy tờ có giá/thẻ tiết kiệm do một số ngân hàng khác phát hành.
• Trái phiếu Chính phủ hoặc trái phiếu chính quyền địa phương.

Vay thế chấp sổ tiết kiệm Vietinbank

Vietinbank là một trong những ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ tiết kiệm với hạn mức tối đa lên đến 100%. Vay thế chấp tại Vietinbank bạn sẽ nhận được những lợi ích như:

• Phương thức vay vốn linh hoạt.
• Thời hạn vay tối đa bằng thời gian thanh toán còn lại của sổ hoặc thẻ tiết kiệm.
• Lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm Vietinbank khá cạnh tranh và hấp dẫn, dao động khoảng 7%.
• Hồ sơ, thủ tục vay vốn khá đơn giản và dễ dàng.

Vay thế chấp sổ tiết kiệm Vietcombank

Ngân hàng tiếp theo trong danh sách này là Vietcombank. Lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm Vietcombank dao động từ 7,5% đến 8%/năm. Hồ sơ và thủ tục vay tại Vietcombank khá đơn giản, gồm:

• Chứng minh nhân dân/căn cước công dân/hộ chiếu của người vay.
• Bản chính sổ tiết kiệm.
• Đơn đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng cầm cố theo mẫu của ngân hàng Vietcombank.
• Bản gốc xác nhận phát hành sổ tiết kiệm (Trường hợp sổ tiết kiệm do ngân hàng khác phát hành).

Thủ tục vay thế chấp ngân hàng Vietcombank khá đơn giản và nhanh chóng

Vay thế chấp sổ tiết kiệm ACB

ACB hỗ trợ vay thế chấp sổ tiết kiệm với hạn mức 100% giá trị sổ tiết kiệm cùng với việc giải ngân nhanh chóng, đáp ứng được nhu cầu vốn của người vay. Điều kiện để vay thế chấp tại ngân hàng ACB khá đơn giản, cụ thể:

• Người có quốc tịch Việt Nam hoặc có quốc tịch nước ngoài.
• Đủ 18 tuổi trở lên.
• Người vay là chủ sở hữu hợp pháp đối với sổ tiết kiệm.
• Sổ tiết kiệm do ACB phát hành hoặc các ngân hàng/tổ chức tín dụng khác phát hành được ACB chấp nhận.
• Các giấy tờ liên quan theo quy định của ngân hàng.

Vay thế chấp sổ tiết kiệm là một hình thức vay vốn hiệu quả, an toàn với thời gian giải ngân nhanh chóng, hạn mức cao và lãi suất hấp dẫn. Hy vọng bài viết này có thể giúp bạn hiểu hơn về vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm, những rủi ro có thể gặp phải và lựa chọn được ngân hàng cho vay phù hợp.