Rủi Ro Đạo Đức

      51
TCCTThS. Nguyễn Thị Klặng Tiên - ThS. Nguyễn Thị Hoàng Điệp (Khoa Kinh tế, Trường Đại học tập Nông Lâm Thành phố Hồ Chí Minh)

TÓM TẮT:

Rủi ro đạo đức trong Thị phần bảo hiểm y tế từ nguyện sẽ gây ra kết quả thừa cài đặt địa điểm thăm khám chữa bệnh dịch và bội chi quỹ bảo hiểm. Nghiên cứu vãn tiến hành phỏng vấn 120 bạn cho xét nghiệm, chữa trị căn bệnh tại Trung trung ương y tế thị trấn IaGrai, thức giấc Gia Lai nhằm tích lũy dữ liệu kiểm định hiện tượng kỳ lạ khủng hoảng rủi ro đạo đức nghề nghiệp trong Thị phần bảo đảm y tế từ bỏ nguyện.

Bạn đang xem: Rủi ro đạo đức

Kết quả cho biết, những người dân tất cả thẻ bảo hiểm y tế trường đoản cú nguyện có tần số đi khám trị dịch mức độ vừa phải vào một năm cao hơn đều đối tượng người dùng khác. Điều này chứng minh, hiện tượng khủng hoảng rủi ro đạo đức nghề nghiệp có xẩy ra tại thị phần bảo hiểm tự nguyện trên phía trên.

Từ khóa: Rủi ro đạo đức, bảo hiểm y tế từ bỏ nguyện, bội chi quỹ bảo đảm.

1. Đặt vấn đề

Nghị quyết số 68/2013/QH13 nhằm mục tiêu tăng cường bảo đảm y tế toàn dân cùng với mục đích khuyến nghị tất toàn bộ cơ thể dân tđắm say gia bảo đảm y tế (BHYT) nhằm cùng share quyền lợi, trách nhiệm mang lại cá nhân cùng thôn hội. Tuy nhiên, theo các phân tích, người có thẻ BHYT từ bỏ nguyện liên tục đi khám cùng chữa dịch nhiều hơn nữa đông đảo đối tượng người dùng không giống cho dù không cần thiết <5-6>. Hiện tượng này là rủi ro đạo đức trong Thị phần BHYT tự nguyện. Hậu trái là đã tạo ra tình trạng vượt cài đặt làm việc chỗ thăm khám căn bệnh và bội bỏ ra quỹ BHXH.

Kiểm định bao gồm hay không hiện tượng kỳ lạ rủi ro đạo đức trong Thị phần BHYT tự nguyện là điều quan trọng. Từ kia, bao gồm đại lý giới thiệu gần như biện pháp rõ ràng nhằm mục đích giảm tgọi tình trạng và bớt được đầy đủ hậu quả của vụ việc này đưa về.

2. Thương hiệu kim chỉ nan cùng phương thức nghiên cứu

2.1. Cửa hàng lý thuyết

Lý thuyết khủng hoảng rủi ro đạo đức:

Theo Kotowitz (1998), khủng hoảng đạo đức vô cùng thông dụng trên Thị Phần, theo đó những người tham mê gia thích hợp đồng cần thiết hiểu ra hành động của những công ty đối tác sau thời điểm vừa lòng đồng được ký kết. Kết trái là những đối tác doanh nghiệp hợp đồng sẽ gồm có hành động gây hại mang lại phía còn sót lại sau khoản thời gian cam kết hợp đồng. Các hòa hợp đồng cũng thiết yếu tuyệt đối hoàn hảo vì cần thiết như thế nào luật không còn các hành vi vào thích hợp đồng. Đây là một trong những dạng không thắng cuộc thông dụng của thị trường.

Nghiên cứu vãn về sự việc rủi ro khủng hoảng đạo đức vào Thị Phần BHYT, mô hình so với được khuyến nghị là mô hình hồi quy tuyến đường tính cùng với biến chuyển phụ thuộc vào là mốc giới hạn đi kiểm tra sức khỏe trị bệnh dịch bởi thẻ BHYT những năm <2-5>. Cũng theo tác dụng nghiên cứu và phân tích này, người dân có thẻ BHYT từ nguyện thì có tần số thăm khám căn bệnh vào một năm nhiều hơn thế đối tượng người sử dụng không giống. Một số yếu tố khác cũng khá được chuyển vào quy mô nhỏng tuổi, chi phí thăm khám chữa bệnh, hưu trí.

Hình 1: Mô hình phân tích định hướng khủng hoảng đạo đức nghề nghiệp trong Thị phần BHYT

*

2.2. Phương thơm pháp nghiên cứu

Phương thơm pháp tích lũy số liệu: Số liệu sơ cấp cho được thu thập bằng cách thức vấn đáp trực tiếp 1trăng tròn tín đồ đến thăm khám bệnh trên Trung vai trung phong y tế thị trấn IaGrai trải qua bảng điều tra được biên soạn sẵn. Số liệu thứ cung cấp tích lũy tại Ủy Ban Nhân Dân huyện IaGrai, chống LĐTBXH thị xã, Trung chổ chính giữa y tế thị xã. Các tài liệu, số liệu của rất nhiều nghiên cứu tất cả tương quan mang lại ngôn từ vấn đề bên trên những tạp chí, báo đài.

Phương pháp hồi quy tương quan: Mô hình được lựa chọn nhằm kiểm tra hiện tượng lạ rủi ro khủng hoảng đạo đức:

SOKB = β0 + β1TUNGUYEN + β2CHIPHITT + β3HUU TRI + β4TUOI + μ

Trong đó: SOKB là mốc giới hạn đi khám căn bệnh bình quân một năm; TUNGUYEN là người có BHYT từ nguyện, hy vọng (+); CHIPHITT là chi phí trả mang lại bác sĩ, kỳ vọng (-); HUUTRI là fan hưu trí, kỳ vọng (+); TUOI là tuổi của bạn được điều tra, hy vọng (+).

3. Kết quả nghiên cứu cùng thảo luận

3.1. Phân tích tình hình xét nghiệm chữa trị bệnh tình của fan dân thị trấn IaGrai

Trong 1đôi mươi bạn được vấn đáp tại Trung trung ương y tế thị trấn IaGrai, có 26 người có chu kỳ đi khám bệnh bên trên 15 lần trong những năm 2018 - chiếm tỷ lệ là 21,6% của chủng loại điều tra. Nhóm người mắc bệnh bao gồm số đi kiểm tra sức khỏe trị căn bệnh từ 10 - 15 lần/năm là 38 bạn, chiếm 31,7%. Nhóm người mắc bệnh đi kiểm tra sức khỏe chữa bệnh dịch từ bỏ 5 - 9 lần/năm là 21 người, chỉ chiếm 17,5%. Nhóm người mắc bệnh ít đi khám trị bệnh dưới 5 lần/năm là 35 tín đồ, chỉ chiếm 29,2%.

Hình 2: Tình hình khám chữa trị bệnh của fan dân trên thị trấn IaGrai

*

Theo tác dụng thống kê lại cho thấy thêm, vào 1đôi mươi bạn được vấn đáp thì có 84 bệnh nhân là bao gồm thẻ BHYT trường đoản cú nguyện, chỉ chiếm 70% mẫu điều tra. Nhóm người bệnh không có thẻ BHYT từ nguyện là 36, chỉ chiếm 30% mẫu mã khảo sát.

Bảng 1. Tình trạng gồm thẻ BHYT trường đoản cú nguyện của chủng loại điều tra

*

Số liệu thống kê lại sinh sống Bảng 2 cho là, Xác Suất gồm thẻ BHYT tự nguyện của tập thể nhóm người mắc bệnh gồm chu kỳ đi kiểm tra sức khỏe trên 15 lần/năm là tối đa - 26/26 người có thẻ BHYT từ bỏ nguyện, chiếm phần 100% số người vào đội này. Nhóm người bệnh đi kiểm tra sức khỏe trường đoản cú 10 - 15 lần/năm - 34/38 fan là bao gồm thẻ BHYT từ nguyện, chiếm phần xác suất 89% của group. Nhóm người mắc bệnh đi khám từ 5 - 9 lần/năm - 16/21 người có thẻ BHYT từ nguyện, chiếm 76%. Đối cùng với team xét nghiệm trị bệnh ít bên dưới 5 lần/năm - bao gồm 8/35 người dân có thẻ từ nguyện, chiếm 22%.

Bảng 2. Mối quan hệ giới tính thân số lần khám trị dịch cùng tđắm say gia BHYT trường đoản cú nguyện

*

vì vậy, Xác Suất tất cả thẻ BHYT từ nguyện của group có mốc giới hạn thăm khám chữa căn bệnh những đang cao hơn nữa so với team bao gồm mốc giới hạn thăm khám chữa bệnh ít.

3.2. Kiểm định hiện tượng khủng hoảng đạo đức tại thị trấn IaGrai, tỉnh Gia Lai

Nghiên cứu áp dụng số liệu phỏng vấn tình cờ từ bỏ 120 người đang ngồi hóng thăm khám dịch trên Trung trung khu Y tế huyện IaGrai cùng với phương pháp khoảng chừng bình pmùi hương bé tuyệt nhất (OLS) vào Eviews để ước chừng quy mô.

Bảng 3. Kết quả ước lượng quy mô chu chỉnh rủi ro đạo đức trong Thị trường BHYT tự nguyện

*

3.2.1. Kiểm định mang thuyết cho các hệ số uớc luợng

Hiện tượng đa cộng tuyến (Multicollinearity): Để bình chọn hiện tượng kỳ lạ này bằng phương pháp chạy quy mô hồi quy giữa các biến hòa bình, tiếp nối so sánh những R2aux (những R-square của hàm hồi quy bửa sung) của các đổi mới chủ quyền. Các đổi mới độc lập đóng vai trò là 1 biến hóa phụ thuộc vào của các thay đổi lý giải. Nếu thông số xác định R2 của các mô hình này lớn hơn thông số khẳng định của mô hình cội thì mô hình gốc xảy ra hiện tượng lạ nhiều cộng tuyến. Ngược lại thì ko xẩy ra hiện tượng kỳ lạ đa cùng tuyến đường. Sau lúc chạy mô hình hồi quy ta tất cả những hiệu quả sau:

Bảng 4. Hệ số khẳng định R2aux của Mô hình bổ sung

*

Căn uống cứ đọng vào kết qủa kiếm được của hàm hồi quy bổ sung cập nhật ta thấy, tất cả các biến hóa phân tích và lý giải gồm R2aux bé dại hệ số khẳng định của quy mô hồi quy gốc. Vậy có thể kết luận rằng, không tồn tại sự vi phạm hiện tượng kỳ lạ đa cộng tuyến trong mô hình.

Hiện tượng pmùi hương không đúng không đồng đầy đủ (Heteroscedasticity): Muốn khám nghiệm hiện tượng lạ này họ vận dụng phương thức chu chỉnh White-test cùng với trả thiết:

H0: γ1 = γ1 = γ1 = γ1 = 0 (ko xảy ra hiện tượng phương thơm sai ko đồng đều)

H1: Ít tốt nhất bao gồm một γt ≠ 0 (xảy ra hiện tượng kỳ lạ phương không đúng không đồng đều).

Nếu Wstat > c2a,k-1 (hoặc trường hợp quý hiếm p-value 0, Tức là xảy ra hiện tượng phương không nên ko đồng đông đảo cùng phải tra cứu biện pháp khắc chế.

Xem thêm: Forex Hedging Là Gì ? Những Chiến Lược Hedge Trong Forex Forex Hedging Là Gì

Nếu Wstat 2a,k-1 (hoặc trường hợp quý hiếm p-value > mức chân thành và ý nghĩa α) thì không đủ đại lý nhằm bác bỏ trả thiết H0 hay là không xẩy ra hiện tượng lạ pmùi hương không nên ko đồng rất nhiều với mức ý nghĩa sâu sắc được chọn.

Dựa vào kết xuất kiểm định White làm việc prúc lục, ta có: P-value = 0,861 > α = 5% đề nghị chưa đủ cơ sở để bác bỏ vứt trả thiết H0, do đó quy mô không có hiện tượng lạ phương thơm không đúng không đúng số gắng đổi

3.2.2. Báo cáo kết quả đối chiếu hồi quy

Qua tác dụng kiểm định ngơi nghỉ bên trên chứng tỏ, mô hình hồi quy có chân thành và ý nghĩa những thống kê cùng đáng tin cậy để vận dụng phân tích chứng trạng rủi ro đạo đức trong Thị Phần BHYT trường đoản cú nguyện tại huyện IaGrai.

Hệ số R-Square tốt nói một cách khác là hệ số xác minh, là đại lượng được thực hiện để đo lường và thống kê tính phù hợp của đường hồi quy. Theo tác dụng hồi quy, ta gồm R2 = 0,74 tức là 74% sự dịch chuyển của thay đổi phụ thuộc vào được phân tích và lý giải vì chưng các biến chuyển chủ quyền trong mô hình.

Vì nghiên cứu và phân tích sử dụng hàm số tuyến đường tính biểu hiện mối quan hệ thân các trở nên tự do cùng phát triển thành phụ thuộc vào đề xuất tác động biên là hệ số hồi quy âi, thông số co giãn được xem theo bí quyết DY/DXi = bi/(Xi/Y).

Bảng 5. Hệ số giãn nở cùng tác động biên của các đổi thay độc lập vào tế bào hình

*

Ghi chú: **: Có chân thành và ý nghĩa thống kê lại tại mức 5%, ***: Có ý nghĩa sâu sắc những thống kê tại mức 1%

+ Ý nghĩa của hệ số teo giãn: Cho biết sự chuyển đổi tương đối (%) của Y Khi X đổi khác 1%.

+ Ý nghĩa của biên tế: Cho biết lượng đổi khác tuyệt vời nhất của trở thành dựa vào Y lúc biến tự do X thay đổi 1 đơn vị.

Theo kết quả quy mô hồi quy, tất cả 3 trở thành có ý nghĩa thống kê: Thẻ BHYT trường đoản cú nguyện, Ngân sách thầy thuốc, Tuổi của người tiêu dùng.

Biến TUNGUYEN (tất cả thẻ BHYT từ bỏ nguyện hay là không có) tác động ảnh hưởng một cách bao gồm chân thành và ý nghĩa những thống kê đến việc đổi khác của số lần đi khám dịch vào một năm, với mức ý nghĩa 1%. Hệ số của đổi mới TUNGUYEN có vệt dương, tương xứng cùng với dấu mong rằng thuở đầu và bằng 3,61. tức là, Lúc tín đồ đi khám bệnh dịch có thẻ BHYT từ nguyện thì tần số khám bệnh dịch trong thời điểm đang cao hơn tín đồ không tồn tại thẻ BHYT từ nguyện là 3,61 lần/ năm trong ĐK những nhân tố không giống không thay đổi. Vấn đề này đầy đủ các đại lý để minh chứng có mãi mãi rủi ro đạo đức vào Thị trường BHYT trường đoản cú nguyện ngơi nghỉ thị xã Ia Grai. Những người dân có thẻ BHYT tự nguyện sẽ có được xu hướng đi khám bệnh dịch thường xuyên rộng so với những người không tồn tại thẻ BHYT trường đoản cú nguyện. Qua thực tiễn khảo sát, những người dân bao gồm thẻ BHYTTN đa số là những người dân bự tuổi, sở hữu nhiều căn bệnh với từ bỏ cảm giác sức khỏe của bạn dạng thân ko tốt. Do kia, bọn họ thường phải mang lại khám đa khoa một tháng vài ba lần hoặc cứ không còn thuốc là chúng ta nên đến bệnh viện rước tiếp. Thêm nữa, đa số chúng ta hầu hết mang đến cơ sở y tế khi bạn chỉ tí hon dịu tốt stress.

Biến CHIPHITT (chi phí thầy thuốc) ảnh hưởng bao gồm ý nghĩa thống kê lại đến sự thay đổi của mốc giới hạn đi khám bệnh vào 1 năm của fan được vấn đáp tại nấc chân thành và ý nghĩa là 5%. Với hệ số hồi quy là -0,445, Có nghĩa là vết của hệ số hồi quy là âm, cân xứng với vệt kỳ vọng ban sơ (Lúc người có thẻ BHYT đã đi khám những lần tuy vậy được BHYT chi trả đề nghị chi phí vẫn thấp). Ý nghĩa của hệ số hồi quy CHIPHITT là tại tần số khám bệnh dịch mức độ vừa phải vào điều kiện những nguyên tố khác ko thay đổi thì chi phí xét nghiệm dịch tạo thêm 1 triệu đồng chu kỳ đi khám bệnh dịch đã bớt 0,445 lần, hay nói theo một cách khác lúc chi phí thầy thuốc tăng 1% thì số lần đi khám sẽ sút 0,21%.

Đối cùng với phát triển thành TUOI gồm ý nghĩa sâu sắc thống kê ở mức ý nghĩa 1%. Trong điều kiện các nguyên tố không giống không đổi, Khi số tuổi của người được phỏng vấn tăng lên 1 thì số lần đi khám căn bệnh trong 1 năm đang tăng lên 0,05 lần so với chu kỳ đi khám bệnh tại điểm trung bình. Hay có thể nói, lúc tuổi càng cao sức mạnh vẫn yếu đuối rộng, chúng ta đã quyên tâm cho tới sức mạnh nhiều hơn những người dân trẻ, từ đó có Xu thế đi kiểm tra sức khỏe dịch nhiều hơn thế nữa. Xét ở nơi bắt đầu độ hệ số co giãn, Khi số tuổi tạo thêm 1% thì mốc giới hạn thăm khám căn bệnh vẫn tăng 3,42%.

Trong những nghiên cứu và phân tích được xem thêm tại vị trí Tổng thùng liệu xem thêm thì biến chuyển HUUTRI bao gồm ý nghĩa sâu sắc thống kê đến tần số thăm khám bệnh lý của fan vấn đáp. Tuy nhiên, vào nghiên cứu và phân tích này nó không có chân thành và ý nghĩa những thống kê vì địa bàn phân tích nằm trong vùng nông thôn. Người dân tại đây sống dựa vào chủ yếu vào chuyển động nông nghiệp trồng trọt đề nghị số người hưu trí hiếm hoi với trong 120 fan được chất vấn thì chỉ bao gồm 15 bạn thuộc cơ chế hưu trí, làm cho số liệu không tồn tại sự biến đổi thiên dẫn đến vào mô hình biến chuyển HUUTRI không có ý nghĩa thống kê lại. Đây trọn vẹn cân xứng cùng với thực tiễn, vị vậy ko tác động đến unique những thống kê của quy mô.

3.3. Đề xuất một trong những chiến thuật nhằm mục đích bớt hiện tượng khủng hoảng rủi ro đạo đức với hiểm họa của rủi ro khủng hoảng đạo đức nghề nghiệp vào Thị phần BHYT trường đoản cú nguyện

Dựa bên trên kết quả nghiên cứu và phân tích về khủng hoảng rủi ro đạo đức nghề nghiệp vào Thị phần BHYT tự nguyện trên huyện Ia Grai cho biết thêm tất cả trường thọ hiện tượng lạ này. Hậu quả đem đến vị hiện tượng lạ này gây nên là sự việc quá download về các đại lý khám bệnh (vày những người dân không trở nên dịch hoặc bệnh mới bắt đầu cũng đi khám vì tất cả thẻ BHYT) cùng gây ra chứng trạng bội bỏ ra quỹ BHYT. Nghiên cứu vãn khuyến cáo một trong những phía giải quyết và xử lý nhỏng sau:

- Cơ quan bảo đảm cần bao gồm sự phân cung cấp về nút giá tiền đóng góp BHYT từ bỏ nguyện thân những đối tượng không giống nhau, ví như về lứa tuổi, chứng trạng mức độ khỏe…

- Cơ quan liêu bảo hiểm đề nghị bao gồm bề ngoài khuyến mãi cho đều đối tượng người sử dụng tmê mẩn gia BHYT từ bỏ nguyện thường xuyên với gần như đối tượng người sử dụng tải BHYT có mốc giới hạn xét nghiệm bệnh dịch ít trong thời gian.

4. Kết luận

Theo kết quả phân tích của mô hình rủi ro khủng hoảng đạo đức, đến thấy:

Thđọng nhất, những người dân có thẻ BHYT tự nguyện sẽ sở hữu được mốc giới hạn thăm khám, chữa bệnh/năm nhiều hơn thế những người dân không tồn tại thẻ BHYT từ nguyện;

Thđọng nhị, những người dân bao gồm tuổi càng tốt thì tần số thăm khám chữa bệnh/năm cũng nhiều hơn thế tín đồ ttốt tuổi;

Thứ ba, chi phí thầy thuốc càng cao thì mốc giới hạn đi khám trị dịch vẫn sút.

Do đó, một trong những khuyến nghị được đề ra là cần có sự phân nhiều loại đối tượng người tiêu dùng tmê man gia BHYT để có mức phí cân xứng. Ngoài ra, bắt buộc tất cả ưu tiên, giảm giá mang lại những đối tượng tất cả thẻ BHYT trường đoản cú nguyện nhưng không nhiều đi kiểm tra sức khỏe, chữa trị căn bệnh. bởi vậy, vẫn giảm được phần đông đối tượng người sử dụng đi kiểm tra sức khỏe, trị căn bệnh ko cần thiết do chúng ta cảm nhận công dụng trong số những năm tiếp theo.

TÀI LIỆU THAM KHẢO:

Kotowitz, Y., (1998). ‘Moral Hazard’, in The New Palgrave sầu Dictionary of Economics, London: Macmillan.Michael Keane, Olemãng cầu Stavrunova, (2010). Adverse Selection, Moral Hazard & the demvà for health services: A matching estimator approach. Journal of health economics, vol.27, issue 4, pp.1006-1025.Nguyễn Klặng Quyên ổn, (2015). Lựa lựa chọn ngược với khủng hoảng đạo đức nghề nghiệp vào thị phần Bảo hiểm y tế Việt Nam. Luận văn Thạc sỹ, Trường Đại học Kinh tế Thành phố TP HCM.Nguyễn Thị Minc cùng Hoàng Bích Phương thơm, (2012). Rủi ro đạo đức vào bảo hiểm y tế từ nguyện cùng nhân khẩu học trên Việt Nam tiến trình 2008-2010. Tạp chí Kinh tế và Phát triển, số 179:58-63.Nguyễn Văn uống Ngãi với Nguyễn Thị Cẩm Hồng, (2012). tin tức bất đối xứng trong Thị Phần bảo hiểm y tế trường đoản cú nguyện: Trường phù hợp thức giấc Đồng Tháp. Tạp chí Khoa học, Trường Đại học Mngơi nghỉ Thành phố Hồ Chí Minh, số 4(27): 19-28.Nguyễn Văn uống Phúc và Cao Việt Cường, 2014. Thông tin bất phù hợp, chọn lựa ngược cùng khủng hoảng đạo đức: Nghiên cứu trường hòa hợp cài đặt và áp dụng thẻ bảo hiểm y tế tự nguyện trên địa phận Thành phố TP HCM. Tạp chí Kinc tế và Phát triển, số 208, 9-16.

TESTING THE MORAL HAZARD IN THE

VOLUNTARY HEALTH INSURANCE MARKET

AT IAGRAI DISTRICT, GIA LAI PROVINCE

• Master. NGUYEN THI KIM TIEN

• Master. NGUYEN THI HOANG DIEP

Faculty of Economics, Nong Lam University

ABSTRACT:

Moral hazard in the voluntary health insurance market would cause the overcrowding in medical facilities và the overspending of insurance funds. In this study, 1trăng tròn correspondents who used healthcare services at the medical center of IaGrai district were interviewed to lớn collect information about the moral hazard in the voluntary health insurance market. The analysis’ findings show that people who have sầu voluntary health insurance cards have sầu a higher number of medical visits per year than others. It proves that the moral hazard has occurred in the voluntary insurance market here.

Keywords: Moral hazard, voluntary health insurance, overspending of insurance funds.