Các Định Chế Tài Chính

      47

Định chế tài chính là gì? Vai trò, đặc điểm và hoạt động của định chế tài chính là gì? Có những định chế tài chính phổ biến nào? Hãy cùng dnth.vn tìm hiểu những thông tin trên ở bài viết dưới đây!


Định chế tài chính là gì?

Định chế tài chính (Financial Institutions) là tổ chức, doanh nghiệp được thành lập theo quy định của pháp luật có hoạt động chính là chuyển vốn từ người tiết kiệm (hoặc người có vốn nhàn rỗi) đến với những khách hàng có nhu cầu về vốn. Ngoài ra, các tổ chức tài chính còn cung cấp các dịch vụ tài chính khác cho khách hàng như bảo hiểm, hợp đồng hưu trí, bảo quản tài sản…

*
Hoạt động của định chế tài chính

Các định chế tài chính sẽ bao gồm một hoặc nhiều (không nhất thiết là tất cả), các hoạt động sau:

Nhận tiết kiệm và cho vayCho thuê tài chínhPhát hành và quản lý phương tiện thanh toánBảo lãnh, cam kết tài chínhGiao dịch, đầu tư vào ngoại hối, đầu tư vào các công cụ thị trường tiền tệ, thị trường chứng khoánQuản lý danh mục khách hàngQuản lý tiền mặt hoặc chứng khoán cho khách hàngTrao đổi tiền tệHoạt động bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọVà nhiều hoạt động khác…

Các định chế tài chính phổ biến

Ngân hàng trung ương

Ngân hàng trung ương là một định chế tài chính chịu trách nhiệm giám sát và điều tiết tất cả các ngân hàng khác. Tại Hoa Kỳ, ngân hàng trung ương là Ngân hàng Dự trữ Liên bang, chịu trách nhiệm thực hiện chính sách tiền tệ và giám sát các tổ chức tài chính. Người tiêu dùng cá nhân không có cơ hội tiếp xúc trực tiếp với ngân hàng trung ương; thay vào đó, các tổ chức tài chính lớn làm việc trực tiếp với Ngân hàng Dự trữ Liên bang để cung cấp các sản phẩm và dịch vụ cho công chúng.

Bạn đang xem: Các định chế tài chính

Ngân hàng thương mại

Một ngân hàng thương mại có thể được định nghĩa là một định chế tài chính cung cấp một loạt các dịch vụ như cho vay thế chấp, cho vay ô tô và kinh doanh, và chấp nhận tiền gửi. Các ngân hàng thương mại cũng làm việc với các sản phẩm đầu tư cơ bản như tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi. Ngân hàng thương mại truyền thống thường đi kèm với các tiện nghi như két sắt, nhân viên ngân hàng, máy ATM và kho tiền mặt. Tuy nhiên, một số ngân hàng thương mại không có các cơ sở này. Tại đây, khách hàng được yêu cầu thực hiện tất cả các giao dịch qua Internet hoặc qua điện thoại.

Liên hiệp tín dụng

Các công đoàn tín dụng được biết đến dưới nhiều tên khác nhau trên khắp thế giới và là một tổ chức hợp tác thuộc sở hữu của các thành viên và không vì lợi nhuận. Không giống như các ngân hàng và các định chế tài chính khác, các công đoàn tín dụng được tạo thành và điều hành bởi các thành viên. Trong một công đoàn tín dụng, lợi nhuận được chia sẻ giữa các thành viên. Không có tiêu chuẩn được xác định cho một công đoàn tín dụng. Nó có thể bao gồm một tổ chức có một vài thành viên hoặc một tổ chức lớn với hàng ngàn người.

Các công đoàn tín dụng phục vụ các đối tượng cụ thể theo ngành là thành viên của tổ chức, chẳng hạn như giáo viên hoặc thành viên của quân đội. Trong khi các sản phẩm được cung cấp giống như các dịch vụ ngân hàng thương mại, các công đoàn tín dụng thuộc sở hữu của các thành viên của họ và hoạt động chỉ vì lợi ích của riêng họ.

Trong một công đoàn tín dụng, các thành viên đổ tiền vào ngân hàng để cung cấp cho nhau các khoản vay. Số tiền thu được sau đó sẽ được sử dụng để tài trợ cho các dự án và dịch vụ vì lợi ích chung của cả cộng đồng. Một số dịch vụ do công đoàn tín dụng cung cấp là ngân hàng trực tuyến, tài khoản cổ phần (tài khoản tiết kiệm), tài khoản nháp (tài khoản giao dịch), thẻ tín dụng và chứng chỉ chứng khoán kỳ hạn (chứng chỉ tiền gửi).

Hiệp hội tiết kiệm và cho vay

Các tổ chức tài chính nắm giữ lẫn nhau và cung cấp không quá 20% tổng số khoản vay của họ cho các doanh nghiệp trong danh sách các hiệp hội tiết kiệm và cho vay được cung cấp. Khách hàng cá nhân sử dụng các hiệp hội tiết kiệm và cho vay đối với tài khoản tiền gửi, khoản vay cá nhân và các khoản vay thế chấp.

Ngân hàng và công ty đầu tư

Ngân hàng đầu tư không chấp nhận tiền gửi; thay vào đó, họ giúp các cá nhân, doanh nghiệp và chính phủ huy động vốn thông qua vấn đề chứng khoán. Các công ty đầu tư, thường được gọi là các công ty quỹ tương hỗ, rút tiền từ các nhà đầu tư cá nhân và tổ chức để cung cấp cho họ quyền truy cập vào thị trường chứng khoán rộng lớn hơn.

Công ty tài chính

Một công ty tài chính được định nghĩa là một tổ chức cung cấp các khoản vay cho các doanh nghiệp và người tiêu dùng. Một công ty tài chính tương tự như một ngân hàng vì nó hoạt động như một người cho vay bằng cách tăng tín dụng. Tuy nhiên, một điểm khác với các ngân hàng là các công ty tài chính không chấp nhận tiền gửi. Trên thực tế, các công ty tài chính nhận được tiền từ các ngân hàng và các nguồn khác. Vai trò của các công ty tài chính là tăng tín dụng cho công ty cho mục đích thương mại và cho các cá nhân để mua hàng. Nó cũng cung cấp tài chính cho bán trả góp.

Công ty môi giới chứng khoán

Một công ty môi giới hỗ trợ các cá nhân và tổ chức trong việc mua và bán chứng khoán giữa các nhà đầu tư có sẵn. Khách hàng của các công ty môi giới có thể đặt các giao dịch trong cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch ngoại hối (ETF) và một số khoản đầu tư thay thế.

Xem thêm: Hướng Dẫn Mua Eth Trên Remitano, Hướng Dẫn Mua Eth Cho Người Mới Bắt Đầu

Công ty môi giới chứng khoán có trách nhiệm tạo điều kiện thuận lợi cho việc mua bán chứng khoán tài chính giữa người mua và người bán. Một công ty môi giới phục vụ khách hàng của nhà đầu tư và tuyển dụng các nhà môi giới chứng khoán thông qua đó họ có thể giao dịch cổ phiếu niêm yết và các chứng khoán khác. Sau khi giao dịch được hoàn thành thành công, nhà môi giới sẽ nhận được bồi thường hoặc hoa hồng. Các nhà môi giới dịch vụ đầy đủ sẽ cung cấp dịch vụ lập kế hoạch bất động sản, tư vấn thuế và các hoạt động tư vấn khác.

Các nhà môi giới giảm giá tính phí ít hơn so với các nhà môi giới truyền thống và ở đây khách hàng thực hiện các giao dịch thông qua các hệ thống máy tính. Đối với các nhà môi giới trực tuyến, các nhà đầu tư được cung cấp một trang web để thực hiện các giao dịch.

Các dịch vụ được cung cấp bao gồm: Bảo hiểm, Chứng khoán, Thế chấp, Cho vay, Thẻ tín dụng, Thị trường tiền tệ và viết séc.

Công ty bảo hiểm

Các định chế tài chính giúp các cá nhân chuyển rủi ro mất mát hoặc thiệt hại được gọi là công ty bảo hiểm. Các cá nhân và doanh nghiệp sử dụng các công ty bảo hiểm để bảo vệ chống lại tổn thất tài chính do tử vong, khuyết tật, tai nạn hoặc thiệt hại tài sản.

Các công ty bảo hiểm theo hợp đồng, thường được đại diện bởi một hợp đồng và cung cấp cho tổ chức hoặc cá nhân sự bảo vệ hoặc hoàn trả tài chính. Tổn thất tài chính tiềm ẩn mà một công ty bảo hiểm là một công cụ để bảo vệ tổn thất tài chính, cả lớn và nhỏ, gây ra bởi thiệt hại cho người được bảo hiểm hoặc tài sản của họ. Có rất nhiều hợp đồng bảo hiểm có sẵn; Tuy nhiên, quan trọng nhất là bảo hiểm y tế, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm nhà ở và bảo hiểm xe hơi.

Công ty quản lý tài sản

Các công ty quản lý tài sản kiếm lợi nhuận bằng cách cung cấp cho các nhà đầu tư nhiều lựa chọn hơn là tự đầu tư vào các nguồn lực lớn. Công ty sẽ đầu tư các quỹ chung của khách hàng vào chứng khoán theo các mục tiêu tài chính đã công bố. Các công ty này quản lý các quỹ phòng hộ, quỹ tương hỗ và kế hoạch nghỉ hưu. Họ tính phí dịch vụ hoặc hoa hồng và có thể tính phí cố định hoặc tỷ lệ phần trăm của tổng tài sản đang được quản lý.

Tổ chức bán lẻ

Nhà bán lẻ bán hàng trực tiếp cho người tiêu dùng với mục tiêu lợi nhuận. Điều này được thực hiện thông qua một loạt các kênh phân phối. Các tổ chức bán lẻ có thể dao động về quy mô, từ các cửa hàng gia đình nhỏ đến các siêu thị lớn. Các nhà bán lẻ lớn mua trực tiếp từ nhà sản xuất hoặc nhà bán buôn và sau đó bán sản phẩm cho người tiêu dùng cuối cùng với giá được xác định trước. Nhà bán lẻ hiếm khi tự sản xuất các sản phẩm. Họ chủ yếu hoạt động như một chi nhánh trong việc lấy một sản phẩm từ một nhà bán buôn và bán nó cho người tiêu dùng.

Hiệp hội nhà ở

Hiệp hội Nhà ở được định nghĩa là một tổ chức tài chính cung cấp các hoạt động ngân hàng và các dịch vụ tài chính khác cho các thành viên của mình. Hiệp hội Nhà ở thuộc sở hữu của các thành viên như một tổ chức chung. Các dịch vụ do Hiệp hội Nhà ở cung cấp bao gồm các tài khoản cần thế chấp và tiền gửi. Chúng thường được hỗ trợ bởi các công ty bảo hiểm. Thuật ngữ “Hiệp hội nhà ở” có từ thế kỷ 19 ở Anh. Tổ chức này được giới thiệu từ một nhóm người chia sẻ tiết kiệm thương mại trong nhà ở. Mặc dù chủ yếu được tìm thấy ở Anh, Hiệp hội Nhà ở cũng có mặt ở nhiều quốc gia khác như Úc, Ireland và Jamaica.

Kết luận

Trên đây là những thông tin về định chế tài chính là gì? Vai trò, hoạt động và các định chế tài chính thường gặp. Hy vọng bài viết này sẽ cung cấp kiến thức bổ ích cho nhà đầu tư. Chúc các bạn một ngày giao dịch thuận lợi!